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如果问哪家银行是小微企业的“护航者”？答案里必然有宁波银行。

前段时间，位于浙江省丽水市莲都区的一家轴承制造企业，由于搬进新厂房，需要购置新设备及原材料，产生了一定的资金缺口。

宁波银行丽水分行的工作人员在了解企业情况后，多次上门走访对接，最终为其提供了普惠信用贷款的融资方案，获得企业主认可。目前，企业已获得信用贷款融资300万元，解决了生产经营之困。

类似的服务小微企业的案例还有很多。宁波银行江北支行，为一家家居用品公司申请到310万元贷款额度和30天免息优惠，解决了企业急迫的资金难题；一家经营高速扫描仪产品研发制造的企业有融资需求，宁波银行科技支行当天为企业提供了300万元专利贷方案等。

可见从成立起就秉持着“与中小企业共成长”目标的宁波银行，在走出了一条差异化的经营道路后，不忘初心，仍在继续加大对小微企业的支持力度。

如今，服务小微企业已经成了宁波银行的一张名片，而多年来的优异表现也让这家银行成为城商行“市值之王”。最近，恰逢A股银行股年报的密集发布期，市场也更为期待宁波银行交出的答卷。

4月5日晚，宁波银行发布2022年年报，从披露的经营数据中，我们可以一探这家银行过去一年取得的各项成绩。

1.

/ 宁波银行的“优等生”答卷/

宁波银行此次披露的年报，再一次展示了其作为银行股“优等生”的实力。

财报数据显示，截至2022年末，宁波银行资产总额达到了 23,661 亿元，比年初增长了17.39%；2022年，宁波银行实现营业收入 578.79 亿元，同比增长9.67%；实现净利润 230.75 亿元，同比增长18.05%。此外，宁波银行非利息收入达到了203.58亿元，在营业收入中占比35.17%。

而在一如既往的优异表现之外，宁波银行向市场提供的2022年经营答卷， 也有区别于别家银行股的辨识点。

首先，宁波银行扩表幅度领先，存贷增幅均在20%以上。

存款方面，截至2022年末，宁波银行各项存款为近 1.3 万亿元，比年初大幅增长23.19%，增幅力压多家城商行。对此，宁波银行表示，该行去年致力于基础客群的持续拓展、核心客户的深度经营和重点客群的专业服务，金融服务覆盖面持续扩大。

贷款方面，宁波银行延续了高幅度的各项贷款增速。2022年末，宁波银行各项贷款近1.05亿元，比年初增长21.25%。从贷款结构来看，该行对公贷款日均规模同比增长 28.26%，个人贷款日均规模同比增长 17%。

其次，宁波银行进一步提升风险抵御能力。面对过去一年的外部形势变化，宁波银行秉承敬畏市场、敬畏风险的理念，持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系，资产质量平稳向好，

财报数据显示，截至2022年，宁波银行不良贷款余额78.46亿元，不良贷款率续降至0.75%，较上年末下降2bp。目前，宁波银行是唯一一家连续15年不良率低于1%的A股上市银行。

同时，截至2022年末，宁波银行拨贷比3.79%，拨备覆盖率504.9%，拨备厚度仍稳居上市银行前列。

第三，宁波银行继续以年年分红的形式来回报投资者。公司拟向普通股股东派发现金红利，每10股派发现金红利5元（含税）。自上市以来，宁波银行累计分红15次，累计分红金额达到了225.97亿元。

此外，宁波银行的优异表现也得到了市场的广泛认可。去年7月，英国《银行家》杂志 公布了“2022年度全球银行1000强”最新榜单，宁波银行以一级资本233.67亿美元排名第87位，较上一年度上升16位，首次迈入全球银行百强行列。

另据相关数据显示，最近90天内，共有25家机构对宁波银行作出评价，其中买入评级18家，增持评级7家，可见资本市场对宁波银行认可度颇高。

2.

/ 小微企业的“护航者”/

如果说大型企业是市场经济的主动脉，那么小微企业就是市场经济的“毛细血管”，在推动市场经济发展方面有着不可忽视的重要作用。

在此背景下，多年以来，宁波银行坚持服务小微企业，力攻小微企业“融资难、融资贵、融资急”的痛点，不断推出包括税务贷、快审快贷、转贷融、贸易融等多种多样的产品，以支持小微企业发展。

2022年，宁波银行围绕“专注主业，服务实体”的经营理念，积极践行普惠金融，不断加大对中小企业转型升级的支持力度，发挥金融服务实体价值。

值得一提的是，普惠金融逐渐成为宁波银行不可或缺的中坚力量。

当前普惠金融的重点服务对象，主要为小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体。

为了加大对小微企业的支持力度，宁波银行坚持信贷资源倾斜，并通过设立普惠贷款投放专营团队、持续落实专属优惠政策、配套专项活动助力推动普惠贷款投放等举措，积极服务普惠客户，拓展首贷户，不断提高普惠信用贷款占比。

如今，宁波银行堪称小微企业的“护航者”，在其服务的对公客户中，九成以上都是小微企业和民营企业。

财报数据显示，截至2022年末，宁波银行普惠型小微企业客户数 18.62 万户，较上年末增长 125.11%；普惠型小微企业贷款余额 1,538 亿元，较上年末增长 25.86%；全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率 6.10%，同比下降 7 个基点。

3.

/ 纵深推进数字化经营/

3月29日，在中国银行业协会发布了《中国银行家调查报告（2022）》中，提到了一个至关重要的内容，即数字化智能化转型成银行业新的利润增长点。数字化的重要性不言而喻。

近年来，宁波银行始终坚持数字化转型，深入推进数字化建设，无论是服务实体经济还是财富管理等各项业务，都深深烙上了金融科技的印记。

借助大数据、人工智能等新型技术的应用，宁波银行实现消费信贷、个人按揭、抵押、出口融资等融资业务线上办理、智能审批，为客户提供方便快捷的服务。而宁波银行花费重金支持金融科技领域，建立的“十中心”金融科技组织架构和“三位一体”研发中心体系，均为业务赋能。

2022年，宁波银行坚持融合创新，纵深推进数字化经营，积极构建开放新航新生态，推动营销、风控、运营和管理方面的效能升级，各业务板块转型步伐加快，资本充足、资本回报等综合性指标继续保持在行业较好水平。

截至2022年末，公司资本充足率为15.18%，公司加权平均净资产收益率为15.56%。

此外，宁波银行的数字化目前已深入银行网点日常工作的方方面面，现金柜员机、综合柜员机、移动柜员机等智能化自助设备办理业务成为常态。

以现金柜员机为例，其对老年客户带来的便利尤为显著。在传统ATM机面前老年群体只能站立办理业务，而在现金柜员机办理时有座椅可供使用，避免了身体长时间站立产生的不适。同时，该机具突破了ATM每日取款限额，还可提供小面额存取款服务，较好满足了老年客户频繁使用现金的需求。

4.

/ 写在最后/

经过多年的经营，宁波银行早已走出了一条差异化的经营道路，而其中最令人瞩目的，莫过于不断加大小微企业的支持力度，并且坚持做这件“难而正确”的事。

当然，宁波银行信贷支持的重点领域不仅仅是小微企业，还有制造业以及绿色金融。

绿色金融方面，截至2022年末，宁波银行的绿色贷款余额237.1亿元，较年初增长78.8亿元，全年增幅49.74%，高于各项贷款增速29.86%，超额完成年初设定的高于各项贷款增速5%。

2023年1月，宁波银行获得央行碳减排支持工具使用资格，截至2月末，已落地4笔碳减排贷款，合计金额4700万元，涉及清洁能源、节能环保两大重点领域。

3月27日，宁波银行作为为主承销商，在银行间债券市场发行全国首单绿色碳资产债券“23华光环保MTN001（绿色碳资产）”，这也是全国首笔中长期碳资产债券。

低碳经济大势所趋，绿色金融大有可为，也让市场对宁波银行新的一年的表现更加充满期待。

宁波银行表示，2023年将主动适应经营环境变化，持续积累差异化的比较优势，推动银行高质量发展。具体工作重点内容如下：

一是深化经营主线，推动持续发展；二是强化专业经营，夯实核心优势；三是加快科技转型，赋能经营管理；四是守牢风险底线，确保平稳运营。